자료=IBK기업은행
새 정부 들어 중소기업과 소상공인에 대한 지원이 강화되면서 중소기업은행의 활약상이 돋보인다. 다만, 일각에서는 한계 기업에 대한 지원이 늘어나 건전성이 악화될 것이란 우려도 제기된다.
7일 금융권에 따르면 IBK기업은행(은행장 김성태)은 내수회복 지연, 고물가 등으로 어려움을 겪고 있는 소상공인을 위해 총 7.5조원 규모의 특별지원 프로그램(IBK소상공인 더드림 패키지)을 마련한다.
이번 프로그램은 지난 7월 초 이재명 대통령의 지시에 따라 금융위원회가 두 달여 간 총 11차례 현장간담회를 진행한 후 마련됐다. 현장간담회에서는 성실 상환 소상공인에 대한 자금 지원 및 금융비용 경감에 대한 요구가 가장 많았는데, 이를 정책화한 것이다.
정책의 핵심은 10조원 규모의 ‘특별지원 프로그램’을 신설한 것이다. 이 가운데 기업은행이 7.5조원을 맡았다.
구체적으로 창업지원 부문 2조원, 성장지원 부문 2.5조원, 경영애로 부문 3조원 등이다. 창업지원 부문의 경우 창업 7년 이내 소상공인을 대상으로 한다. 사업장 마련을 위한 시설자금(1.8조원), 원자재·인건비 등 필요 운전자금(0.2조원) 등 창업기업 전용 종합 패키지를 지난 7월부터 순차적으로 시행 중이다.
성장지원 부문은 소상공인 가치성장대출 1.5조원(10월), 소상공인 스케일up 프로그램 1.0조원(9월말) 등으로 구성돼 우대자금 및 우대금리가 지원되는 것이 핵심 내용이다. 경영애로 부문은 소상공인 위기극복지원대출 1.0조원(9월말), 골목상권 소상공인 활력대출 1.0조원(10월), 가산금리 상승분 특별감면 프로그램 1.0조원(9월말) 등으로 구성됐다. 내수회복 지연으로 경영애로를 겪고 있는 소상공인에게 긴급 특별자금이 제공될 예정이다.
기업은행은 원활한 지원을 위해 소상공인 전용 상담창구를 지난 1일부터 전국 563개 영업점에 설치해 운영 중이다. 이를 통해 대출상담은 물론 채무조정 등 전반적인 금융상담 및 외부 연계 경영컨설팅을 제공한다는 방침이다.
이와는 별도로 기업은행은 미국의 관세 부과로 피해를 입은 기업을 지원하기 위해 총 1조원 규모의 특화 대출상품도 내놓았다. 국제 통상환경 변화로 어려움을 겪는 중소·중견기업에 긴급 유동성을 공급하고 조기 경영 안정화를 위해 마련됐다.
대상은 미국의 관세 부과로 피해를 입은 중소·중견기업 중 대미 직·간접 수출 및 수입기업과 국내외로 생산기지를 이전하는 기업이다. 기업은행은 기업당 최대 200억원 이내에서 운전·시설자금을 지원하고 대출 금리를 최대 1.5%포인트까지 감면할 계획이다.
기업은행은 지난 4월부터 ‘관세피해 관련 금융애로 상담창구’를 운영해 7월 말까지 총 1조3093개 기업을 상담했다. 이중 직·간접 피해가 있는 952개 기업에 대해 신규 자금지원과 금리인하 등 총 301건의 애로사항을 해소했다.
김성태 은행장은 “내수 부진, 통상환경 변화 등으로 어려움을 겪는 기업의 경영애로 해소를 위해 특화상품을 마련했다”며 “중소기업을 향한 사명감과 진심을 원동력으로 성장해 온 만큼 앞으로도 현장에서 체감할 수 있는 지원방안을 마련할 수 있도록 최선을 다하겠다”고 밝혔다.
다만, 일각에서는 새 정부의 정책금융 강화로 기업은행의 수익성과 건전성이 악화될 것이란 우려도 제기된다.
2022년 0.2%대에서 움직이던 기업은행의 연체율은 2023년말 0.62%, 지난해말 0.81%로 가파르게 증가하는 추세를 보이고 있다. 올해 들어서는 6월말 기준 0.91%로, 1.0% 진입이 목전이다. 연체의 대부분은 중소기업 대출에 쏠려 있고, 특히 소상공인을 대상으로 한 사업자대출은 이미 연체율이 1%를 넘어섰다.
반면 수익성 지표인 순이자마진(NIM)은 2023년말 1.79%에서 지난해말 1.69%로 떨어졌고, 올해 2분기 기준으로는 1.55%를 기록하며 지속적으로 하락하는 모습을 보이고 있다.
증권가의 한 관계자는 “배당소득 분리과세 등 정책적 수혜에 대한 기대감으로 올해 주가가 많이 올랐다”며 “다만, 연체율이 상승하고 충당금 이슈도 지속되고 있어 향후 건전성에 대한 우려는 확대될 가능성이 있다”고 전망했다.